Діяльність банківського сектору за перші три місяці цього року відзначається зростанням обсягу схвалених кредитів майже на 40 відсотків, а також продовженням зниження середньої ефективної процентної ставки, яка у березні становила 5,98 відсотка, тоді як у тому ж місяці минулого року вона становила 7,43 відсотка, згідно з даними Центрального банку.
Банки Чорногорії схвалили кредити на суму 502 мільйони євро за перші три місяці цього року, тоді як за аналогічний період минулого року цей показник становив 367 мільйонів євро.
Причиною зниження процентних ставок у чорногорських банках є зниження шестимісячної референтної процентної ставки в євро, EURIBOR, яка за перші три місяці минулого року становила від 3,8 до 3,9 відсотка, а за аналогічний період цього року впала до 2,6-2,4 відсотка та продовжила падати. Ця процентна ставка, яка є основою для розрахунку всіх кредитів у євро, зараз впала до 2,11 відсотка, а це означає, що можна очікувати подальшого незначного зниження процентних ставок у Чорногорії.
Кожен третій кредит готівкою
Майже третина новосхвалених кредитів у період з січня по березень цього року становили готівкові кредити. За ці три місяці було схвалено готівкових кредитів на суму 152 мільйони євро, тоді як за аналогічний період минулого року вони становили 112 мільйонів євро. У березні цього року було схвалено готівкових кредитів на суму 62,2 мільйона євро, що є найбільшою щомісячною сумою цих кредитів, коли-небудь зафіксованою в Чорногорії.
Середня ефективна процентна ставка за готівковими кредитами у період з січня по березень минулого року становила від 9,73 до 9,85 відсотка, тоді як за аналогічний період цього року вона становила від 7,55 до 7,85 відсотка. Що є падінням на два відсоткові пункти.
Значне зростання також було зафіксовано у сфері житлових кредитів – з 26 мільйонів за перші три місяці минулого року до нинішніх 49 мільйонів євро. Ефективна процентна ставка за цим видом кредиту минулого року в цей період становила від 6,35 до 6,57 відсотка, а зараз – від 5,31 до 5,41 відсотка.
Обсяг схвалених позик для забезпечення ліквідності також зріс зі 127 до 146 мільйонів євро за ці порівняльні періоди. Ефективну процентну ставку за ними також знизили з 5,44-6 відсотків до 5,16-5,83 відсотків.
Зростання інвестиційних та рефінансуючих кредитів
Кредити на реалізацію інвестиційних програм за перші три місяці минулого року були схвалені на суму 16,2 мільйона євро, тоді як цього року вони втричі більші та становлять 52 мільйони. Процентні ставки для цієї мети минулого року становили від 6,22 до 6,38 відсотка, а зараз – від 4,40 до 6,32 відсотка.
Значне зростання також зафіксовано у схваленні кредитів на рефінансування зобов'язань перед іншими банками – з 22,3 млн у минулому році до 40,5 млн за аналогічний період цього року. Середня ефективна процентна ставка минулого року в цьому кварталі коливалася в межах від 7,91 до 8,64 відсотка, а зараз вона становить від 5,97 до 7,15 відсотка.
Щодо інших, менш поширених форм позик, спостерігалося переважно незначне зменшення схвалених сум. Таким чином, суму кредитів, схвалених на придбання основних засобів, було зменшено з 16 мільйонів до 14,7 мільйона. Середні процентні ставки за цими кредитами за перші три місяці минулого року коливалися від 5,86 до 6,21 відсотка, а зараз за аналогічний період вони становлять від 4,96 до 5,79 відсотка.
Кредити на будівництво будівель за перші три місяці цього року були схвалені на суму 15 мільйонів євро, тоді як минулого року за аналогічний період цей показник становив 16,5 мільйона євро. Ефективна процентна ставка за цими кредитами минулого року була в діапазоні від 4,51 до 6,43 відсотка, а зараз – від 5,39 до 5,76 відсотка.
Віддані споживачі переживають спад
Цільові споживчі кредити, схвалені в період з січня по березень минулого року, становили 4,2 мільйона євро, а зараз ця сума зменшилася до 3,5 мільйона за той самий період. Ефективна процентна ставка за цим видом кредиту минулого року за ці три місяці становила від 0,32 до 1,78 відсотка, а зараз, згідно з даними Центрального банку, вона становила від 0,01 до 0,03 відсотка.
За перші три місяці цього року було схвалено кредити на купівлю автомобілів на загальну суму один мільйон євро, тоді як минулого року цей показник становив 1,4 мільйона. Процентна ставка за цими кредитами минулого року в цей період становила від 8,28 до 8,91 відсотка, а зараз – від 6,02 до 6,67 відсотка.
В середині 2022 року Європейський центральний банк (ЄЦБ) почав підвищувати свою референтну процентну ставку в рамках боротьби з інфляцією, і вона досягла піку в 2023 відсотка в жовтні 4,13 року. На початку 2024 року ЄЦБ оцінює, що інфляцію в єврозоні доведено до керованого рівня, і починає періодично та поступово знижувати референтну процентну ставку. Середня ефективна процентна ставка за схваленими кредитами в Чорногорії досягла свого піку в лютому минулого року, коли вона становила 7,5 відсотка, і з того часу почала падати.
Громадяни заборгували банкам два мільярди, а економіці 1,6 мільярда
Загальна сума схвалених активних кредитів у чорногорських банках на кінець березня цього року становила 4,85 мільярда євро, що на 600 мільйонів більше, ніж роком раніше.
Громадяни Чорногорії на кінець березня заборгували банкам 2,07 мільярда євро, що на 330 мільйонів більше, ніж у тому ж місяці минулого року.
Вітчизняна державна та приватна економіка заборгувала банкам 1,62 мільярда євро, що приблизно на 260 мільйонів більше, ніж рік тому.
На кінець березня іноземні громадяни та компанії мали кредити в чорногорських банках на суму 883 мільйони євро, що приблизно на 80 мільйонів більше.
Уряд та муніципалітети мають заборгованість за кредитами перед вітчизняними банками у розмірі 215 мільйонів євро, тоді як на кінець березня минулого року цей показник становив 303 мільйони євро.
Депозити в банках 5,6 млрд, найвища середня процентна ставка 2,47 відсотка
Загальний обсяг депозитів у банках Чорногорії на кінець березня становив 5,6 мільярда євро, що на 300 мільйонів євро більше, ніж у тому ж місяці минулого року. Загальна сума депозитів на кінець березня цього року на сто мільйонів менша, ніж у лютому цього року.
Громадяни Чорногорії мають у банках депозити на суму 2,15 мільярда євро, що приблизно на сто мільйонів більше, ніж загальна сума кредитів, наданих цій категорії клієнтів. Порівняно з березнем минулого року, внутрішні депозити зросли на 300 мільйонів євро.
Вітчизняна державна та приватна економіка тримає в банках 1,58 мільярда євро, що на десять мільйонів більше, ніж минулого року на кінець березня.
Іноземні громадяни та їхні компанії в банках Чорногорії мали депозити на суму 1,25 мільярда євро на кінець березня, що на 83 мільйони менше, ніж рік тому.
Середня процентна ставка за депозитами до вимоги (на вимогу) у березні цього року становила 0,01 відсотка, тоді як найвища середня ставка була за депозитами фізичних осіб зі строком погашення п'ять років і більше – 2,47 відсотка.
Із загальної суми депозитів, що належать громадянам країни, у розмірі 2,15 млрд доларів, безстрокові депозити становлять 1,77 млрд доларів, тоді як строкові депозити – 386 млн доларів. Строкові депозити становили 21 відсоток від загальної кількості депозитів фізичних осіб.
Побачити більше:
Завантажте додаток та слідкуйте за новинами
СЛІДКУЙТЕ ЗА НАМИ
