Банкам та іншим постачальникам платіжних послуг більше не дозволено приймати готівкові платежі на суму 10 000 євро або більше, пов'язані з виручкою від продажу нерухомості, автомобілів, водних суден... та іншого рухомого та нерухомого майна, або пов'язаних з ними операцій, загальна сума яких перевищує цю суму. Це передбачено змінами до Закону про запобігання відмиванню грошей та фінансуванню тероризму (SPNFT) від 12 травня, повідомив "Вісті" Підрозділ фінансової розвідки (FIU) Управління поліції.
Закон від грудня 2023 року обмежує операції з готівкою юридичними та фізичними особами сумою 10 000 євро і вище, і з того часу забороняє нотаріусам та адвокатам складати та засвідчувати договори купівлі-продажу, в яких операції здійснюються готівкою на суму, що перевищує цю суму. Тогочасний закон залишав кілька винятків, які тепер були виключені з закону шляхом внесення змін.
«Зміни до Закону про боротьбу з відмиванням коштів/фінансуванням тероризму, які набули чинності 12 травня 2026 року, ще більше розширили обмеження на використання готівки. Кредитні установи та інші постачальники платіжних послуг зобов’язані забороняти виплати доходів, пов’язані з продажем нерухомості, якщо ціна нерухомості не нижча за 10 000 євро, а також платежі за окремими рахунками-фактурами на суму 10 000 євро або більше, якщо вони пов’язані з продажем автомобілів, водних суден та літаків, культурних цінностей, дорогоцінних металів, дорогоцінного каміння, виробів з дорогоцінних металів та дорогоцінного каміння, а також годинників», – заявило ПФР.
Вони уточнюють, що ці зміни застосовують загальний ліміт у 9 999 євро на готівкові операції з 12 травня.
«З грудня 2023 року по 12 травня 2026 року діяло обмеження на використання готівки, але не як загальне для всіх, тобто існували винятки з його застосування. Практика, що встановилася з грудня 2023 року в плані обходу цього положення, призвела до посилення умов обмеження готівки, завдяки чому тепер діє загальне обмеження без винятків», – зазначили у ПФР.
Застосування обмежень щодо готівкових операцій, як вони пояснили, контролюється через дії платників податків згідно із Законом про запобігання відмиванню грошей та фінансуванню тероризму, а зокрема через нагляд за застосуванням закону, моніторинг операцій та повідомлення про підозрілу діяльність.
«Дані на сьогодні свідчать про те, що впровадження статті 65 Закону про боротьбу з відмиванням коштів/фінансуванням тероризму, яка обмежує використання готівки, дало конкретні результати. В операціях з нерухомістю зафіксовано зменшення використання готівки на 13,65 відсотка порівняно з 2024 роком, або на 46,97 відсотка порівняно з 2023 роком. Частка готівки в операціях з нерухомістю у 2025 році становила 7,07 відсотка, тоді як у 2024 році вона становила 10,42 відсотка», – заявили у секторі.
На запитання «Вісті», чи були накладені досі якісь штрафи на основі правових рішень від 2023 року, які стосуються порушень положень про обмеження готівкових операцій, ПФР відповіло, що, згідно з наявними у них даними, у 2024 році було накладено два штрафи на загальну суму 7.000 євро, тоді як у 2025 році було накладено п'ять штрафів на загальну суму 25 500 євро.
Вони також пояснили, як визначити, що є пов'язаними операціями, загальна сума яких не може перевищувати 10 000 євро.
«Стаття 6, пункт 68 Закону про протидію відмиванню коштів/фінансуванню тероризму передбачає: пов’язані операції – це дві або більше операцій, які можна вважати взаємопов’язаними через період часу, в який вони були здійснені, одержувача або ініціатора, спосіб здійснення операції, причину, з якої були здійснені операції, або інші фактори, на підставі яких операції можна вважати пов’язаними. На практиці це означає, що враховується не лише окремий платіж, а й ширший контекст операцій. Наприклад, якщо одне зобов’язання або одна покупка розділена на кілька менших готівкових платежів, щоб уникнути порогу в 10 000 євро, такі операції вважаються пов’язаними. Метою цього положення є запобігання обходу правового обмеження шляхом формального розділення однієї операції на кілька менших платежів», – заявило ПФР.
Кілька нотаріусів повідомили «Вісті», що попри заборону на нотаріальне посвідчення договорів щодо готівкових операцій, яка діє вже півтора року, вони все ще приймають клієнтів, які звертаються за такими послугами, оскільки їх не інформують про заборони та обмеження, передбачені законом.
Можливо, що дозволена сума може бути навіть меншою.
На запитання «Вієсті», чи будуть якісь нові правила чи обмеження щодо готівкових операцій у продовженні переговорів між Чорногорією та ЄС та процесу вступу, і якщо так, то які саме, ПФР відповіло, що варіант подальшого посилення певних правил не виключається.
«Можна очікувати, що зі вступом Чорногорії до ЄС ліміт на максимальну суму готівкових платежів буде знижено, оскільки більшість європейських країн встановлюють нижню межу в 10 000 євро. Наприклад, у Нідерландах ліміт становить 3 000 євро, в Італії – 5 000, у Латвії – 7 200, у Литві – 5 000, у Португалії – 3 000, у Словенії – 5 000, а в Іспанії – 1 000 євро», – повідомили у цьому секторі Управління поліції.
Побачити більше:
Завантажте додаток та слідкуйте за новинами
СЛІДКУЙТЕ ЗА НАМИ
