Докази проти лихварів можна було б зібрати, і владі було б легше довести злочин, якби кілька жертв подали кримінальні заяви проти однієї особи, і в такому разі це зрештою призвело б до конфіскації незаконно набутого майна, що зараз рідко трапляється на практиці.
З цими словами адвокат з Подгориці Желько Джукович описує «ситуацію на місцях», коли йдеться про провадження, порушені за лихварство.
Він також наголошує на важливості чітко розрізняти справжніх жертв, тих, хто перебував у скрутному становищі, перебував під тиском чи примусом, та тих, хто свідомо йшов на надзвичайний ризик, очікуючи швидкої вигоди.
«Закон дозволяє тимчасове вилучення майна особи, майно якої підозрюється у вчиненні кримінального злочину лихварства згідно зі статтею 252 Кримінального кодексу Чорногорії, а умови та положення щодо тимчасового вилучення майна детальніше визначені Законом про конфіскацію майнового доходу, набутого злочинною діяльністю, і це майно може бути тимчасово вилучене до набрання чинності вироком. У разі винесення вироку, яким винуватця кримінального злочину лихварства визнають винним, та буде встановлено походження майна, яке, як підозрюється, походить від вчинення цього кримінального злочину, це майно буде остаточно вилучено державою», – пояснив Джуканович.
Адвокат наголошує, що на практиці це трапляється вкрай рідко: «Оскільки сам злочин лихварства часто важко довести».
«Окрім приєднання до кримінального переслідування, потерпіла сторона також може заявити майнову вимогу у вигляді компенсації під час кримінального провадження, але найчастіше ця майнова вимога потерпілої сторони, якщо вона доведе заподіяну шкоду, реалізується в цивільному провадженні, яке часто проводиться паралельно з кримінальним провадженням», – пояснив він, відповідаючи на запитання – як потерпілий подає майнову вимогу в кримінальному провадженні, і чи краще подавати окрему цивільну справу.
Він також зазначив, що у цих випадках першим кроком адвоката має бути порада клієнту зібрати якомога більше конкретних доказів та документації, за допомогою яких звіт матиме правову основу та подальшу підтримку під час можливого ведення кримінального провадження, щоб епілог був задовільним для потерпілої сторони.
«Кримінальне діяння лихварства важко довести, оскільки самі «докази» мають бути однозначно зрозумілими як для прокурора, так і перед судом – а це, перш за все, доведення диспропорції (високо узгоджених відсотків) між позикою та зобов’язанням повернути її, використання потерпілою стороною потреби, свідоме експлуатування такого стану, складної життєвої ситуації чи обставин – все з метою отримання неправомірної матеріальної вигоди. Але, якщо у потерпілої сторони немає письмових слідів, свідків, або детальної фінансової експертизи прокурора, справа «провалюється» у 99 відсотках випадків», – констатує він.
Він додає, що на практиці ця процедура, без дуже сильного та конкретного доказового потенціалу з боку прокурора та потерпілої сторони, приречена на провал.
«У випадку, наприклад, подання кримінальної заяви кількома особами проти однієї особи за кримінальне правопорушення, пов’язане з лихварством, це суттєво допомагає, з точки зору певної «моделі поведінки», а потім руйнує аргумент «добровільних відносин» та полегшує доведення в суді для потерпілих сторін. Також це найбільш конкретно впливає на обвинувачення, з точки зору додаткової «мотивації» для ведення кримінального провадження».
Джуканович також наголошує, що для систематичного викорінення лихварства необхідно проводити детальні та професійні фінансові розслідування, а також певну спеціалізацію прокурорів на цих кримінальних правопорушеннях.
«А також дуже важлива (не декларативна, як це часто буває, а конкретна) дія з боку компетентних органів – захист як потерпілих, так і потенційних свідків, і все це з метою зменшення страху перед повідомленнями серед постраждалих осіб».
«Однак, я маю наголосити на одному дуже важливому факті, який рідко, якщо взагалі, обговорюється, і з яким я часто стикався на практиці, а саме те, що, говорячи про лихварство, важливо відійти від спрощеної картини, в якій одна сторона завжди є жертвою, а інша – виключно злочинцем. Практика показує, що реальність часто не така лінійна. У значній кількості випадків, з якими я стикався, гроші позичаються не з крайньої необхідності – лікування, екзистенційна загроза чи базові потреби – а для розкоші, подорожей, ризикованих інвестицій тощо. Саме для таких цілей банки справедливо не схвалюють кредити без серйозних гарантій та численних захисних механізмів. Коли ці механізми навмисно обходяться, а гроші беруться «в руки», без паперів та контролю, людина потрапляє в зону свідомо прийнятого фінансового ризику», – додав він.
Адвокат зазначає, що в таких ситуаціях теоретично може бути взаємна кримінальна відповідальність – одного за шахрайство, а іншого за лихварство, але він наголошує, що проблема тут також полягає в доказуванні.
«Проблема виникає, коли після провалу таких планів ті ж самі відносини «потерпіла сторона» ретроактивно намагається представити як примус, а держава сприймається як рятівний механізм від невдалого бізнес-рішення. На практиці часто йдеться про фінансовий, бізнесовий і навіть життєвий опортунізм, який згодом приховується під маскою статусу «жертви» з очікуванням, що поліція, прокуратура та суди вирішать те, що було свідомо розпочато. Теоретично, в таких ситуаціях може бути взаємна кримінальна відповідальність. Особа, яка бере гроші, свідомо обманюючи іншу сторону, що вона зможе повернути борг, хоча спочатку очікує, що та цього не зробить, а згодом звернеться по захист держави, може бути притягнута до відповідальності за кримінальне правопорушення шахрайства. З іншого боку, особа, яка дає гроші за явно непропорційних та незаконних умов, несе відповідальність за кримінальне правопорушення лихварства. Однак ключовою проблемою є доказування. У той час як у випадку лихварства об’єктивно можна довести непропорційність, зацікавленість та умови, у випадку шахрайства це надзвичайно…» складно довести внутрішній умисел – як і на якій підставі визначити, що хтось вже «на момент отримання позики знав, що не поверне борг, а скористається захистом органів влади (потрібно довести намір, умисел, обман тощо). Саме цей доказовий бар'єр призводить до того, що на практиці майже виключно одна сторона переслідується. Тому важливо чітко розрізняти реальних потерпілих – тих, хто перебував у скрутному становищі, перебував під тиском чи примусом – від тих, хто свідомо йшов на надзвичайний ризик в очікуванні швидкого прибутку», – сказав він.
Джуканович каже, що Кримінальний кодекс не повинен замінювати банківський кредит:
«Ані механізму для відновлення після невдалих фінансових авантюр, бо це підірвало б довіру до системи та зробило б безглуздим захист тих, хто його справді потребує».
Вдруге в пащі лихварів
Окрім складності доведення, проблемою переслідування лихварів є невелика кількість заяв – і хоча більшість мовчить через страх або недовіру до установ, люди не звертаються до поліції чи прокуратури через сором.
Це також пояснює співрозмовник «Вістей», один із багатьох, хто має багаторічний досвід роботи з лихварами, стверджуючи, що навіть його найближча родина не знає, скільки він винен під відсотки і кому, і що це головна причина, чому він про це не повідомляє.
Він зізнається, що вперше позичив гроші у лихваря понад два десятиліття тому, коли вони сплатили борг, продавши сімейну квартиру.
Він каже, що робив те саме під час розпалу пандемії коронавірусу, коли його приватний бізнес зупинився.
«Мій бізнес повністю зупинився під час пандемії коронавірусу, а зобов'язання продовжували надходити. Я знову заліз у борги у лихварів. Я позичив 15 000 євро в одного, а потім, коли почали надходити платежі та щомісячне стягнення боргів, я позичив ще 20 000 євро в іншого. Цей перший звинуватив мого брата в тому, що він член клану Кавачів», – каже він.
Він стверджує, що потім почав грати в азартні ігри, сподіваючись таким чином «викрутитися».
«Спочатку я взяв два у другого лихваря, потім три, потім п'ять. Так ми отримали 20 000 євро. Тепер у мене є M12 000 євро, і на Š«... 20 000 євро. У мене також є деякі інші дрібні речі. Я плачу відсотки за першим з 2021 року, а за другим з 2023 року. Я взяв кредит з другого, щоб сплатити відсотки за першим. Я не наважився нікому сказати, що через 20 років у мене була така ж проблема», – пояснює він.
Він додає, що намагається вирватися з цього кола, працюючи на кількох роботах, але йому важко вирватися з нього.
«Я не хочу, щоб через це знову страждала родина, але М. грубий – він зустрічається з кимось із моєї компанії, а потім каже, що я йому винен відсотки, оскільки він знає, що моя зарплата з 1-го по 5-те число місяця, він одразу починає надсилати мені сто повідомлень на день, пише мені, що він теж комусь винен, що йому терміново потрібні, намагається тиснути. Я їм обом повернув вдвічі більше, ніж брав», – сказав він.
Він наводить приклади людей зі свого оточення, які мали проблеми з такими ж лихварами, і які повідомляли про них...
«Я не можу на них поскаржитися не через себе, а через свою родину, навіть коли вони намагаються зруйнувати мою родину плітками та дзвінками. Я маю терпіти, поки не отримаю кредит, бо жодна проблема мене не влаштовує через мою родину, тому я на них і не повідомляю, інакше б вирішив проблему», – сказав він.
Він зазначає, що також не має доказів того, що вони давали йому гроші, а також того, що він щомісяця їм повертає кошти.
«Я не збираюся звертатися до поліції, у мене немає жодного договору, протоколу, квитанції, нічого. Вони дали мені гроші під слово. М. сто разів казав мені розібратися, продати машину, тиснув. Я одного разу дала йому 4.000 євро, але це не впливає на борг, хіба що мені вдалося зменшити основну суму з 15 000 до 12 000 євро».
«Інший погоджується дозволити мені давати йому все, що в мене є – 50, 100, 200 євро кожні п’ять днів. З ним мій внесок становить 500 євро, а з тим, хто на мене тисне, – 450 євро на місяць», – каже чоловік середнього віку.
Він повторює, що сподівається, що незабаром, щоб його сім'я могла нормально функціонувати, йому вдасться повернути борг двом подгоричним лихварам.
Дослідження «Вісті» показує, що боргова кабала трапляється не лише з «безвідповідальними». У неї може потрапити кожен – і спокійний, і працьовитий, і працьовитий, і відповідальний, і сильний, і слабкий. Лихварі лише й чекають моменту слабкості.
Це підтверджують результати опитування – деякі громадяни брали борги через необхідність, коли інституційна допомога була недоступна або надто повільна, тоді як значна кількість залізла в борги, щоб підтримувати спосіб життя поза межами своїх реальних можливостей або покрити програші в азартних іграх, рішення, які сьогодні, в розмові з журналістом, вони визнають серйозними особистими помилками.
Той, хто позичає гроші чи інші споживчі предмети та тим самим отримує непропорційну матеріальну вигоду, карається позбавленням волі на строк до трьох років та штрафом, йдеться у кваліфікації кримінального злочину «лихварство» у Кримінальному кодексі (КК) Чорногорії.
Якщо лихвар «скористається поганим фінансовим становищем, скрутними обставинами, необхідністю, легковажністю або недостатньою здатністю до міркування потерпілої сторони», його каратимуть позбавленням волі від трьох місяців до трьох років та штрафом.
Кримінальний кодекс передбачає, що лихваря можуть покарати позбавленням волі на строк від шести місяців до п'яти років та штрафом, якщо для потерпілої сторони настали тяжкі наслідки або винний отримав майнову вигоду на суму, що перевищує три тисячі євро.
Джуканович: Я не належу до жодної організованої злочинної групи, я не займаюся лихварством
Ніко А. Джуканович заявив, що не належить до жодної організованої злочинної групи та не причетний до лихварства.
Він зробив цю заяву у відповідь на статтю «Вбивство босів не зупинило лихварство: лихварство в Чорногорії (15)», яка була опублікована вчора в незалежній щоденній газеті (ND) Vijesti та на порталі Vijesti.
«Щодо тексту, опублікованого у вашому інформаційному бюлетені 11 лютого 2026 року під назвою «Вбивства босів не зупинили інтерес», фігурує член злочинного угруповання та особа, яка займається лихварством Н. Джуканович. Щоб не вводити громадськість в оману, я заявляю, що я, Ніко А. Джуканович, окрім свого імені, не маю жодного зв’язку з вищезгаданою особою, а також не належу до жодної організованої злочинної групи, не кажучи вже про те, щоб займатися лихварством. Тому я прошу вас опублікувати спростування, щоб ми не вводили громадськість в оману та змили неправду з мого імені та моєї родини. Заздалегідь дякую, Ніко А. Джуканович», – йдеться у заяві Джукановича.
Шаранович: Я не маю жодного стосунку до лихварства, я не займаюся злочинністю, я готовий підтвердити ці твердження за допомогою поліграфа
Мілан Шаранович заявив, що не має жодного стосунку до лихварства та не бере участі у злочинній діяльності.
У відповідь на статтю «Вбивство босів не зупинило лихварство: Лихварство в Чорногорії (15)», яка була опублікована вчора в газеті Independent Daily (ND) Vijesti та на порталі Vijesti, він заявив, що готовий підтвердити свої твердження за допомогою поліграфа.
«Щодо інформації, яка з’явилася у вашій статті, я хотів би цим заперечити та відповідально заявити, що не маю жодного стосунку до лихварства чи будь-якої злочинної діяльності. Я готовий підтвердити свої заяви за допомогою поліграфа», – заявив Шаранович.
Ковач: Я категорично заперечую свою причетність до лихварства, а також звинувачення в тому, що я виконував таку роботу, перебуваючи у в'язниці.
«Я категорично заперечую твердження про те, що я коли-небудь займався лихварством, а також звинувачення в тому, що я здійснював таку діяльність, перебуваючи у в'язниці або через інших осіб», – сказав Стефан Ковач.
Він зробив цю заяву у відповідь на статтю «Вбивство босів не зупинило лихварство: лихварство в Чорногорії (15)», яка була опублікована вчора в незалежній щоденній газеті (ND) Vijesti та на порталі Vijesti.
«Щодо звинувачень, опублікованих у статті порталу «Vijesti» під назвою «Вбивство босів не зупинило інтерес: лихварство в Чорногорії», вимагаю публікації спростування за виклад неправдивої та неперевіреної інформації, яка грубо шкодить моїй репутації та честі».
Я категорично заперечую твердження про те, що я коли-небудь займався лихварством, а також звинувачення в тому, що я здійснював таку діяльність, перебуваючи у в'язниці або через інших осіб. Я наголошую, що немає жодних доказів таких тверджень, і я ніколи не був причетний до жодної незаконної діяльності такого роду.
Я також повністю відкидаю звинувачення, що пов'язують мене з будь-якою організованою злочинною групою. Мені незрозуміло, на основі якої інформації та джерел було оприлюднено таку неправду, особливо враховуючи серйозність звинувачень, які можуть мати далекосяжні та небезпечні наслідки для моєї безпеки, родини та соціальної репутації.
Публікуючи неперевірені та необґрунтовані твердження, без надання доказів чи можливості висловити свою позицію перед публікацією тексту, було порушено основні принципи професійної та етичної журналістики, зокрема обов’язок точно, об’єктивно та відповідально інформувати громадськість, як це передбачено Кодексом журналіста.
«Враховуючи, що спірний текст був опублікований та поширений на офіційній сторінці цього ЗМІ у Facebook, а також на порталі Vijesti, де він має велику кількість підписників, що завдало додаткової шкоди моїй репутації, я вимагаю, щоб це спростування було опубліковано на офіційній сторінці «Vijesti» у Facebook, а також на порталі, враховуючи, що неправдиві звинувачення були додатково порушені громадськістю через цю соціальну мережу», – йдеться у відповіді Ковача.
Йованович: Усі звинувачення, що пов'язують мене з роботою в кримінальному середовищі та лихварством, є абсолютною брехнею
«Усі звинувачення, що пов’язують мене з роботою в кримінальному середовищі та лихварством, є абсолютною брехнею, позбавленою будь-якої фактичної основи чи офіційних даних», – сказав Тасо Йованович.
«Тим самим вони завдають непоправної шкоди репутації моєї родини, яку я зобов’язаний захищати. Ця заява є офіційним спростуванням усіх зловмисних конструкцій», – сказав Йованович у відповідь на статтю «Вбивства босів не зупинили інтерес: Лихварство в Чорногорії (15)», яка була опублікована вчора в незалежній щоденній газеті (ND) Vijesti та на порталі Vijesti.
У завтрашніх «Новинах» читайте, як частини групи Кавача займаються лихварством, де вони збираються та будують плани, а також зізнання ще однієї з їхніх жертв.
Бонусне відео:
