Служби безпеки зарахували деяких нотаріусів та адвокатів до відомих поплічників лихварів, які, за їхніми словами, допомагають їм приховувати свій лихварський бізнес за допомогою фіктивних договорів купівлі-продажу або фідуціарних договорів.
Про це йдеться в документах розвідки, де уточнюється, що фідуціарні договори є улюбленим інструментом лихварів, а найбільшим викликом для держави є нотаріальні договори, які на папері виглядають законними. Схема проста – на папері продаж або фідуціар, на практиці позика з надзвичайними відсотками та механізм заволодіння майном.
У файлах спецслужб числяться імена кількох нотаріусів та адвокатів, на яких цінна нерухомість зареєстрована на їхнє власне ім'я та на ім'я близьких родичів, через що спецслужби підозрюють, що вони є не просто мовчазними спостерігачами та помічниками лихварів, а їхніми спільниками...
Співробітники розвідки також знаходять підтвердження таких підозр у документації, вилученій по всій Чорногорії під час поліцейських операцій проти членів організованих злочинних угруповань.
«Під час кількох поліцейських операцій, таких як операція «Кавач», слідчі вилучили сотні кредитних договорів, а також документацію щодо нерухомості, яка перейшла до рук членів OKG на ім'я боргів», – повідомили джерела, посилаючись на оперативні дані.
Під час розслідування масштабів лихварства в Чорногорії кілька співрозмовників, які роками задихаються в борговому рабстві, розповіли «Вісті», що окремі нотаріуси сприяли вилученню майна у тих, хто з якихось причин взяв борги у лихварів...
Майже без винятку вони стверджували, що в нотаріальних конторах на них чекають уже підготовлені договори, що ніхто не вимагав жодних перевірок, ані не думав з'ясувати, чи дійсно гроші передані у заявленій сумі, за яких умов і яким чином, ані перевірити, чи відповідає зміст договору фактичній волі та домовленості сторін.
«Для кращого захисту коштів численні злочинні утворення залучають юридичні фірми, які укладають або фідуціарні договори, що гарантують перехід права власності на заставлені активи, якщо гроші не повертаються у встановлені терміни, або фіктивні договори купівлі-продажу. Раніше ми отримали інформацію, що нотаріус (ім'я відоме редакції) найчастіше використовується для посвідчення фідуціарних договорів, які забезпечують стягнення вимог лихварів у разі невиконання фінансових зобов'язань. Було висвітлено роль кількох адвокатів та нотаріусів (імена відомі редакції) у наданні юридичних та нотаріальних послуг учасникам-лихварям... Деякі з них мають велику кількість нерухомості вартістю мільйони, користуються дорогими автомобілями, через що були ознаки того, що вони також займаються лихварською діяльністю», – свідчать оперативні дані, в яких також перераховані імена кількох інших нотаріусів та адвокатів, послугами яких користуються провідні члени злочинних угруповань під час укладання лихварських договорів...
Джерела з сектору безпеки пояснюють, що в улюблених інструментах лихварів – фідуціарних договорах, майно офіційно передається кредитору, або лихвареві, з домовленістю про те, що воно буде повернуто власнику після погашення боргу.
«Майже в усіх ситуаціях борг з відсотками зростає настільки, що погашення майже ніколи не відбувається», – констатують співрозмовники «Вісті».
Одне джерело з сектору безпеки пояснює, що жертви часто стикаються з навмисним шахрайством з боку лихварів, які відмовляються брати гроші, щоб конфіскувати заставлене майно.
«Крім того, нараховуючи відсотки на відсотки, але також збільшуючи борг щогодини, лихварі тримають їх у борговому рабстві до моменту закінчення терміну, встановленого в договорі. Потім вони активують фіктивні договори купівлі-продажу або фідуціарні договори та передають право власності. Однак найбільшим викликом для держави є нотаріальні договори, які на папері виглядають законними. Наприклад, жертва позичає 10 000 євро та підписує в нотаріальній конторі, що отримала 20 000 євро та надає свою квартиру як заставу. Суду важко довести, що інші 10 000 євро насправді є незаконними відсотками», – свідчать дані розвідки.
Сектор безпеки наголошує, що позичання грошей для отримання непропорційної матеріальної вигоди є серйозним кримінальним злочином, який карається Кримінальним кодексом.
Згідно з цим законом, особа, яка отримує або домовляється для себе чи іншої особи про непропорційну матеріальну вигоду за послугу позики грошей чи інших споживчих предметів, карається штрафом або позбавленням волі на строк до трьох років за основну форму правопорушення.
Покарання у вигляді позбавлення волі на строк від шести місяців до п'яти років призначене, якщо діяння було завдано значної майнової шкоди або було отримано велику матеріальну вигоду, а покарання у вигляді позбавлення волі на строк від одного до восьми років, якщо діяння вчинено організовано або у складі злочинної групи.
Нагадуючи, що лихварство в Чорногорії глибоко вкорінене в організованій злочинності, сектор безпеки заявляє, що жертвами зазвичай стають люди, які перебувають у скрутному фінансовому становищі та не можуть отримати кредити в банках.
Як раніше повідомляли «Вісті», сектор безпеки зареєстрував основні ризики цього незаконного бізнесу – надзвичайно високі процентні ставки, які щомісяця перевищують 20 відсотків, потім залякування та насильство, а також втрата майна боржників, або жертв.
«У разі затримки лихварі часто використовують погрози, фізичну силу або конфіскацію нерухомості – будинків, квартир, транспортних засобів тощо, які служать неофіційною заставою. Найчастіше укладаються фіктивні договори купівлі-продажу з нотаріусами, щоб лихварі могли заволодіти майном жертви, якщо борг не буде повернено... Лихварі в Чорногорії використовують специфічні методи «легалізації» цих злочинних дій – фіктивні договори з нотаріусами, які домовляються про те, що жертва підписує перед ними договір купівлі-продажу квартири або землі, а не договір позики. Якщо гроші не повертаються вчасно, майно автоматично переходить до лихваря. Крім того, подвоєння боргу шляхом нарахування відсотків на відсотки робить неможливим його повернення лише за кілька місяців, що призводить до повної залежності жертви», – розповіли співрозмовники із сектору безпеки.
Вони також повторюють, що організаторами лихварства найчастіше є особи з великим досвідом у поліції, пов'язані з контрабандою наркотиків, які використовують лихварство для "відмивання" грошей, зароблених від контрабанди наркотиків, що майже всі організовані злочинні групи та пов'язані з ними особи, чутливі до безпеки, залучені до цього незаконного бізнесу, але також, що останнім часом зареєстровано, що все більше молодих людей поширюють мережі лихварства серед людей з поганим фінансовим становищем, залежних від азартних ігор, психоактивних речовин...
«Майже в усіх соціальних сферах є новачки, а також їхні жертви, і зареєстровано, що у них також є посередники. Зазвичай це люди, які знаходять жертв у казино або серед бізнесменів, що зазнали невдачі», – пояснюють джерела газети.
Вони додають, що основними проблемами у переслідуванні груп лихварів у Чорногорії є страх жертви та відсутність речових доказів, і що єдиним доказом часто є свідчення жертви, але у великій кількості випадків потерпілі сторони відмовляються від своїх заяв.
«Часто трапляється, що потерпілий повідомляє про лихварство, але під тиском чи погрозами на суді змінює свої свідчення та каже, що лихвар насправді просто робив йому послугу і що це була безвідсоткова позика. Тоді справа розвалюється...», – констатують співрозмовники газети.
Ніхто не бачить лихварства.
Співрозмовник «Вісті» з Бара, однак, один із тих, хто не змінив своїх свідчень. Навпаки, він роками намагається довести, що шляхом навмисного шахрайства, через борг менше 25 000 євро, вони залишилися без майна вартістю близько 700 000 євро. Ніхто його не слухає – спочатку прокуратура, а потім і компетентні суди відмовилися вірити доказам того, що їхнє майно в Добре Воде було арештовано.
Поки вони намагалися довести, що стали жертвами шахрайства, в якому, за їхніми твердженнями, також брав участь нотаріус, помер його батько, який у 2014 році позичив у сусіда 35 000 євро.
Показуючи банківські квитанції, кожна з яких містить суму 1.236 євро, яку вони домовилися повернути протягом чотирьох років, Баранін каже, що навіть це не допомогло їм у суді.
«У 2014 році мій покійний батько позичив у сусіда 35 000 євро. Нам це було потрібно для вирішення якихось сімейних проблем, які не мають нічого спільного з комфортним життям, азартними іграми чи чимось іншим. Сусід живе у Швейцарії і, наскільки нам відомо, не є лихварем, але щонайменше десяток людей з Бара та Улциня позичали у нього гроші таким самим чином і так само залишилися без майна. Батьки пішли з ним до нотаріуса, підписали договір, що він позичить їм 59 300 євро, а це означає, що в договорі одразу нарахували відсотки у розмірі 24 300 євро», – каже співрозмовник газети, показуючи договір, засвідчений нотаріусом.
У договорі, забезпеченому іпотекою на їхнє майно, зазначено, що дата погашення – 17 червня 2018 року, до цього часу позичальник зобов'язаний повернути позичені кошти безвідсотково рівними щомісячними платежами по 1.236 євро.
«Нотариус не просив передати гроші до контори, ані жодного підтвердження того, що вони були позичені, що ми ніколи не заперечували, але ми заперечуємо, що гроші були позичені без відсотків, що було забрано 59 300 євро, а також спосіб, яким було забрано наше майно. Він знав, скільки коштує майно, коли укладав договір, згідно з яким ми мали повернути борг за чотири роки, чого нам не дозволили зробити, але через два роки іпотеку активували, а землю та два комерційні приміщення забрали, незважаючи на те, що ми практично благали повернути борг, а сусід прогнав мого батька від воріт і подав на нього заяву в поліцію, на що у нас є свідки», – каже він.
Він зазначає, що проблеми почалися, коли його батько запізнився з щомісячним платежем, а його сусід активував іпотеку, щоб, як він стверджує, конфіскувати їхнє майно.
«Мій батько пішов до нього, несучи всю решту боргу, він був зі свідками. Дуже впливові та відомі люди з нашого району, могутні бізнесмени, благали його забрати гроші та повернути наше майно, але марно. Зрештою, він перестав з ними зв’язуватися, а коли батько пішов забрати до нього всі гроші, він викликав поліцію та повідомив про нього», – додає Баранін.
Забрав майно, збирає орендну плату
Він згадує, що після цього їх чекала катастрофа.
«Спочатку чоловік, який орендував у нас приміщення для бізнесу, повідомив, що тепер має платити йому орендну плату, а потім ми перевірили в кадастрі, що воно зареєстроване як наша власність. Я не розумію, як прокурор цього всього не побачив», – підсумовує він...
Він вказує, що один зі свідків, перед яким позичили гроші, розповів усе поліції Бара, коли вони пішли повідомляти про крадіжку майна. Він також посилається на інших свідків, які, додає, можуть підтвердити, що вони марно намагалися позбутися боргів...
«Це було забагато для прокурора, я не згадуватиму його, бо він вийшов на пенсію, і він відмовився порушувати провадження, дійшовши висновку, що немає жодних ознак скоєння кримінального правопорушення. Як їх може бути, коли чоловік забрав наше майно через два роки через борг, який ми мали повернути протягом чотирьох років? Як їх може бути, якщо у нас є свідки, які все це підтверджують, і платіжні квитанції, що ми йому повертали? Щонайменше 11 платіжних квитанцій, і через банківський рахунок можна визначити, скільки було повернуто. Це означає, навіть якщо це лише ці 11, що він забрав наше майно через фактичний борг у 21 404 євро, без нарахування відсотків і до закінчення терміну. Все ж таки, давайте нарахуємо відсотки, на що мій батько погодився у 2014 році, він забрав у нас два комерційні приміщення, які нещодавно продав за 500 000 євро, за борг у 37 896 євро, який він не дозволив нам повернути», – каже він...
Баранін наголошує, що фактична вартість майна, яке у них вилучили, становить близько 700 000 євро...
Відповідаючи на запитання, як вони позичили гроші з відсотками у того, хто, як вони кажуть, не є лихварем, вони повторюють, що не єдині, хто позичав гроші таким самим чином, за тих самих умов, у тієї ж людини.
«Його не визнали лихварем, але є кілька осіб, чиє майно він заволодів таким чином, і які позичали у нього гроші. Це не було симптоматично ні для обвинувачення, ні для суду, до якого звернувся батько. Незважаючи на докази, найважливішим з яких є те, що майно було вилучено достроково, вони не змогли визнати лихварський договір. Незважаючи на те, що ми домагаємося справедливості, я вже не впевнений, що ми її отримаємо, бо інституції не бачитимуть, або не можуть, побачити, що це класичне лихварство та корупція, або що це кримінальний злочин», – додає співрозмовник «Вісті»...
Дослідження «Вісті» показує, що боргова кабала трапляється не лише з «безвідповідальними», а й може торкнутися будь-кого – і спокійних, і працьовитих, працьовитих і відповідальних, сильних і слабких. Лихварі лише й чекають моменту слабкості.
Це підтверджують результати опитування, згідно з якими деякі громадяни брали борги через необхідність, коли інституційна допомога була недоступною або надто повільною, тоді як значна кількість залізла в борги, щоб підтримувати спосіб життя, що перевищує їхні реальні можливості, або щоб покрити програші в азартних іграх, рішення, які сьогодні, в інтерв'ю журналісту, вони визнають серйозними особистими помилками.
НЕ ПРОПУСТІТЬ
Той, хто позичає гроші чи інші споживчі предмети та тим самим отримує непропорційну матеріальну вигоду, карається позбавленням волі на строк до трьох років та штрафом, йдеться у кваліфікації кримінального злочину «лихварство» у Кримінальному кодексі (КК) Чорногорії.
Якщо лихвар «скористається поганим фінансовим становищем, скрутними обставинами, необхідністю, легковажністю або недостатньою здатністю до міркування потерпілої сторони», його каратимуть позбавленням волі від трьох місяців до трьох років та штрафом.
Кримінальний кодекс передбачає, що лихваря можуть покарати позбавленням волі на строк від шести місяців до п'яти років та штрафом, якщо для потерпілої сторони настали тяжкі наслідки або винний отримав майнову вигоду на суму, що перевищує три тисячі євро.
Посеред фейлетону про масштаби лихварства в Чорногорії, Управління поліції оголосило, що за наказом директора цієї установи безпеки, Лазар Шчепанович, було сформовано дві спеціальні групи, завданням яких є систематично та ретельно розслідувати всі випадки лихварства, про які повідомлялося досі, а також розслідувати, як їхні колеги діяли в цих випадках у попередній період. Вони також заявили, що завданням цих груп є вжиття всіх законодавчо передбачених заходів та дій у нових випадках з особливою обережністю та чуйністю, щоб захистити особисту та майнову безпеку громадян.
НЕ ПРОПУСТІТЬ
Пояснюючи, що лихварство часто пов'язане з іншими кримінальними діями, такими як насильницька поведінка, вимагання, погрози та тілесні ушкодження, установа безпеки закликала громадян повідомляти їм про лихварство, гарантуючи їм професійний та конспіративний підхід...
У завтрашніх «Новинах»Читайте, що роблять лихварі після того, як підвищили обізнаність про поширеність цієї проблеми в Чорногорії, а також зізнання родини зі столиці, яка має проблему з лихварами...
Бонусне відео:
