ТОВ «Мікрокредит» – це нова фінансова установа, що надає мікрокредити, заснована факторинговою компанією Financial Solutions, з чіткою метою реагування на потреби користувачів, які шукають більш доступних, прозорих та простих фінансових рішень. Мікрокредитування пропонує на ринку Чорногорії портфель швидких та чітко визначених позик, від невеликих готівкових позик для населення до позик на розвиток для мікро- та малих підприємств і підприємців. В основі бізнес-моделі лежить переконання, що цифрова ефективність та відповідальне кредитування можуть і повинні йти пліч-о-пліч.
Ми розмовляємо з Ванєю Станішичем, директором з мікрокредитування, про те, що воно пропонує, для кого призначене та що вирізняє його на ринку.
Які конкретні потреби чорногорського ринку ви задовольняєте своєю пропозицією мікрокредитування МФІ?
Наш підхід ґрунтується на уважному дослідженні ринку та реальних потреб людей, від громадян та підприємців до фермерів та ремісників. Хоча на перший погляд пропозиція ринку здається дуже широкою, на практиці багато клієнтів мають труднощі з доступом до фінансування, або через процедурні вимоги та формальні перешкоди, або просто тому, що ці рішення не адаптовані до їхніх потреб та ритму бізнесу.
Ми вважаємо, що ринок виграв би від більшої гнучкості щодо термінів, погашення та самого способу подання заявки. Деякі з цих висновків підтверджуються даними, які вказують на те, що доступ до фінансування залишається однією з головних перешкод для розвитку мікро- та малих підприємств у Чорногорії.
Ось чому нашою метою було запропонувати цінність через доступні, прості та індивідуальні продукти. Ми пропонуємо швидкі готівкові позики, іпотечні мікрокредити, а також кредити на розвиток та інвестиції для бізнесу. Усі продукти зрозумілі та прозорі, а процес максимально спрощений, з мінімальною потребою для клієнтів фізично приходити до відділення.
Чому «Фінансові рішення» вийшли на ринок мікрокредитування?
Після чотирьох років, протягом яких ми надавали ліквідну підтримку понад 200 чорногорським компаніям через факторинг на загальну суму майже 80 мільйонів євро, для нас було природним зробити крок далі. Ми хотіли ще більше розширити наші методи реагування на реальні потреби громадян та економіки. Так народилося мікрокредитування, як логічне продовження нашої місії побудувати кращий світ фінансів та підтримати якомога більше компаній та приватних осіб у доступі до фінансування.
Одна з наших цілей — перенести цінності, які ми створили завдяки співпраці з економікою, такі як довіра, швидкість та розуміння, на інші сегменти. Сектор мікрофінансування як у регіоні, так і в Європі переживає трансформацію, яка включає цифровізацію, посилене регулювання та більшу увагу до сталого розвитку. Ми хочемо бути частиною цих змін з самого початку, поєднувати цифрову ефективність із чіткими правилами та людським підходом, і таким чином будувати довіру та довгострокові стосунки.
Для яких сегментів економіки ви плануєте пакети кредитів і що вами керувалося при прийнятті цього рішення?
Розробляючи пропозицію, ми керувалися подвійним завданням: як зберегти ліквідність і як одночасно забезпечити розвиток. Для мікро- та малого бізнесу, особливо в секторах, де переважає сезонність, швидке та гнучке джерело фінансування — це не розкіш, а необхідність.
Саме тому ми пропонуємо короткострокові позики на обігові кошти, такі як лінія «Мікрокредитування для зростання», яка приносить до 30.000 50.000 євро для підприємців та до 24 XNUMX євро для компаній, зі строком до XNUMX місяців. Ці продукти дозволяють їм подолати періоди нерегулярних доходів або фінансувати запаси та поточні витрати. З іншого боку, позики на розвиток, такі як «Мікрокредитування для розвитку» або «Позика на підприємницькі інвестиції», дозволяють придбати обладнання, транспортні засоби, інструменти, інвестувати в інфраструктуру або нову послугу. Деякі також мають пільговий період до трьох місяців, щоб користувач міг розпочати погашення лише після реалізації інвестицій.
Як ви забезпечуєте адаптацію до різних профілів клієнтів?
Різні профілі вимагають різної структури продукту та логіки процесу. Ми організували пропозицію модульно, від приватних осіб до мікропідприємств.
Наприклад, громадянам з нагальними потребами ми пропонуємо прості продукти, такі як «2на2» – до 2.000 євро, до 24 місяців, з мінімальним оформленням документів та можливістю оформлення протягом 24 годин. Для підприємців ми розробили продукти, що дозволяють здійснювати оплату безпосередньо постачальнику з можливістю пільгового періоду. Ми також пропонуємо споживчі кредити на придбання меблів для дому, транспортних засобів і навіть базові інвестиції в якість життя.
Чи може кредитування бути одночасно швидким та відповідальним?
У цифровому світі швидкість є само собою зрозумілою, але її справжня цінність проявляється лише в поєднанні з чіткістю та довірою. Ось чому наш процес поєднує ефективність з відповідальністю.
Для менших позик, таких як «2 на 2», через обмежений ризик та просту структуру рішення приймається протягом 24 годин на основі заздалегідь визначених параметрів. Для складніших позик, таких як позики на розвиток або іпотечні позики, ми включаємо оцінку доходу, вартості застави, сезонності та додаткових ризиків.
Але незмінним залишається обов'язок кожного клієнта точно знати, на яких умовах він бере кредит. Це включає все – відсотки, варіанти рефінансування та наслідки простроченої оплати. Це зменшує непорозуміння, зміцнює довіру та сприяє оздоровленню фінансового ринку.
Ви кілька разів згадували про відповідальність та сталий розвиток. Що це конкретно означає у вашому підході?
Ми не розглядаємо себе як установу, яка лише «видає позики». Наша мета — бути тим, до кого люди можуть звернутися, коли шукають рішення, а не лише ресурси. Ми вважаємо, що кредит має бути інструментом, який допомагає, вирішує конкретну проблему, відкриває простір для зростання та залишає після себе щось хороше. Саме тому ми ретельно вибудовуємо наші внутрішні процеси, цифрові інструменти та способи комунікації, щоб ми могли приймати справедливі, швидкі та зрозумілі рішення. Зрештою, для нас найважливіше, щоб клієнт відчував, що хтось справді подумав про його ситуацію та запропонував йому те, що дійсно має сенс, як для нього, так і для нас.
Якби ви могли описати мікрокредитування одним словом, що б це було і чому?
Якби мені довелося сказати одне слово, це було б... послідовність. Бо довіра будується не через кампанії, а через те, як ми виконуємо свою роботу щодня. Я вважаю, що різниця полягає в послідовності в тому, що ми пропонуємо, як ми спілкуємося та які стосунки ми будуємо з клієнтами.
Щоб отримати додаткову інформацію про пропозицію та продукти MFI Mikrokreditiranje, відвідайте www.mikokreditiranje.me або зателефонуйте за номером 067 07 02 02. Підпишіться на @mikrokreditiranje в Instagram, щоб регулярно отримувати інформацію та новини про пропозицію та бути в курсі останніх подій. Щоб отримати додаткову інформацію про пропозиції та продукти мікрокредитування МФО, відвідайте www.mikokreditiranje.me або зателефонуйте за номером 067 07 02 02.
Підписуйтесь на @mikrokreditiranje в Instagram, щоб регулярно отримувати інформацію та новини про пропозицію та бути в курсі останніх подій.
(МФІ Мікрокредит Лтд.)
