Факторинг дедалі частіше присутній у чорногорському бізнес-середовищі не як спеціальна чи зарезервована опція, а як практичне рішення, яке багато компаній визнають частиною свого щоденного управління ліквідністю. Тенденція полягає в тому, що все більше компаній використовують факторинг для швидкого розпорядження коштами з уже виставлених рахунків-фактур, без запозичень та без довгострокових зобов'язань, і ця модель фінансування зараз визнається ефективним способом покращення оборотності та забезпечення більшої передбачуваності бізнесу.
Ми розмовляємо з Іллею Івановичем, директором компанії «Фінансові рішення», про те, як факторинг працює на практиці, хто його використовує та в яких ситуаціях він може мати значення.
Донедавна факторинг розглядався як щось, зарезервоване для конкретних ситуацій або як менш відома альтернатива, але він дедалі частіше присутній у ділових розмовах. Що, на вашу думку, призвело до того, що сьогодні факторинг обговорюють як один із варіантів, який має цілком поширене місце у фінансуванні бізнесу?
Факторинг все частіше обговорюється в бізнес-колах, і спостерігається позитивна зміна в його розуміння. Порівняно з ситуацією 5 років тому, коли ми починали, і коли факторинг часто і неправильно розуміли як стягнення безнадійної дебіторської заборгованості, зараз його частіше правильно розуміють як стягнення простроченої дебіторської заборгованості. Ми раді бути частиною процесу розвитку факторингу в Чорногорії та наразі підтримати понад 200 клієнтів, надаючи фінансування на суму 80 мільйонів євро. Однак той факт, що наразі факторинг становить близько 2% ВВП країн Західних Балкан, свідчить про його присутність, але водночас вказує на величезний простір для зростання, якщо порівнювати з європейськими ринками, де ця частка коливається від 10% до 13%.
У яких ситуаціях компанії в Чорногорії найчастіше використовують факторинг? Чи існує впізнаваний шаблон або профіль користувачів, чи потреби набагато ширші, ніж зазвичай вважається?
Коротше кажучи, потреби ширші. Звичайно, є сектори, де факторинг природним чином «закріпився» як рішення, такі як туризм, торгівля та виробництво, особливо для компаній, які працюють з великими клієнтами та стикаються зі значними затримками термінів платежів. Але на практиці ми бачимо, що мотиви використання факторингу походять з зовсім іншої бізнес-логіки.
Дехто використовує факторинг, бо йому потрібна швидка ліквідність для нових покупок. Дехто використовує його, бо хоче запропонувати своїм клієнтам вигідніші умови, не ставлячи під загрозу власний грошовий потік. Дехто використовує його час від часу, сезонно, коли потреби більші. Є також ті, хто спочатку використовував факторинг як доповнення до традиційного кредитування, а тепер повноцінно розуміє його та використовує як основний інструмент для управління своїм бізнесом.
По суті, з розвитком факторингової послуги та визнанням ринками, не лише нашим, цієї моделі фінансування, «типовий» користувач факторингу також зникає, якщо він колись існував. Залишаються лише компанії, які хочуть ефективно працювати та контролювати свої гроші. Факторинг перестає бути спеціалізованим інструментом, а натомість дедалі більше стає частиною повсякденної фінансової практики для контролю грошових потоків. І тут ми підходимо до ключового моменту: факторинг — це не складна, не зарезервована послуга. Це не позика і не крайній захід, а цілком стандартний і корисний інструмент, який допомагає компаніям швидко та без запозичень перетворити те, що вони вже заробили, на доступні кошти.
Нещодавно ви взяли участь у регіональній конференції з факторингу та фінансування ланцюгів поставок, організованій ЄБРР, яка зібрала зацікавлені сторони з кількох країн Західних Балкан. Який досвід регіону щодо використання факторингу та чи може ця практика бути актуальною для чорногорських компаній, враховуючи відмінності в нормативних актах та динаміці ринку?
Конференція в Скоп'є щойно підтвердила, що інтерес до факторингу в регіоні не є лише декларативним, а дуже конкретним та зумовленим реальними потребами. У всіх країнах Західних Балкан існують розширені терміни оплати, часто від 60 до 90 днів і навіть довше, що ускладнює для компаній підтримку стабільного грошового потоку. В ЄС середній термін оплати збільшився з 41 до 52 днів лише за один рік, і майже половина транзакцій B2B у Західній Європі страждає від затримок. Частково через це, а також на цих розвинених ринках, компанії все частіше використовують факторинг для пом'якшення тиску на грошові потоки, і в результаті ринок факторингу в Європі зростає двозначними темпами як за обсягом, так і за кількістю користувачів.
У регіоні зростання ринку йде пліч-о-пліч із цифровізацією та покращенням освіти, а також із системними рішеннями, за одночасної підтримки вітчизняних та міжнародних банків розвитку. Для чорногорських компаній такі дані можуть стати додатковим стимулом більше думати про факторинг як модель фінансування. Потреба в передбачуваності, управлінні оборотним капіталом та зниженні ризиків однакова як у Которі, так і в Кельні. Факторинг – це спосіб для компанії не залежати від того, коли її клієнт заплатить, а вибирати, як фінансувати свої зобов'язання та інвестиції.
Ви неодноразово згадували швидкість, гнучкість та передбачуваність як ключові переваги факторингу. Що робить його особливо актуальним саме зараз – чи змінилося щось на ринку, з боку клієнтів чи в ширшому фінансовому плані, що сприяє тому, що факторинг все частіше розглядається як логічний вибір?
Я б сказав, що це поєднання всього цього. З одного боку, компанії дедалі більше розуміють, що контроль над грошовими потоками – це не розкіш, а необхідна умова для виживання, особливо в умовах, коли терміни платежів подовжуються, а витрати бізнесу зростають. З іншого боку, звички також змінилися. Сьогодні бізнесмени хочуть рішень, які є швидкими, цифровими, без зайвих процедур і без довгострокових зобов'язань. Факторинг відповідає цим критеріям.
Зі змінами в регуляторних та інфраструктурних питаннях, такими як приєднання до SEPA або очікуване впровадження електронних рахунків-фактур, також помітно, що все більше фахівців, бухгалтерів, фінансових консультантів та менеджерів визнають факторинг інструментом, який допомагає їм оптимізувати бізнес клієнтів або компанії, якою вони керують. Це також помітно в тому, що раніше факторинг потрібно було «пояснювати», але сьогодні ми часто отримуємо компанії, які самі запитують оцінку своїх рахунків-фактур і хочуть порівняти моделі фінансування. Іншими словами, я вважаю, що ринок дозрів, і факторинг розуміється як частина ширшого спектру варіантів фінансування.
Як насправді виглядає процес використання факторингу на практиці – від першого контакту до оплати? Чи справді компанії можуть розраховувати на таку простоту та швидкість, про яку ми говоримо, коли вони фактично розпочинають співпрацю?
На практиці перший крок зазвичай інформативний – клієнт надсилає нам рахунок-фактуру, який він хоче отримати, та деяку основну інформацію про свого клієнта. Ми швидко, часто протягом того ж дня, аналізуємо, чи відповідає рахунок-фактура основним критеріям фінансування. Якщо так, то йде пропозиція з усіма умовами, без прихованих пунктів та без будь-яких зобов'язань для клієнта щодо її прийняття. Співпраця оформлюється простим договором, а рахунок-фактура оплачується, залежно від моделі, найчастіше протягом 24-48 годин. Багато з цього також можна зробити в цифровому форматі, і компанії, які пройшли класичні кредитні процедури, часто кажуть нам, що найбільше їх дивує те, наскільки все швидко та конкретно.
Цікаво, що серед нових клієнтів дедалі більше компаній, які вперше виходять на цю модель фінансування, але процес не здається їм чужим чи вимогливим. Це для нас підтвердження того, що простота — це не питання шкоди якості, а результат гарного розуміння потреб користувачів. Ми намагаємося не створювати додаткового тиску, а бути опорою, тим, до кого клієнт може звернутися за порадою, не лише щодо фінансування. Ця довіра є основою довгострокової співпраці, і одним із результатів є те, що більшість клієнтів звертаються до нас саме за рекомендаціями.
Яким би було ваше головне послання компаніям, які розглядають факторинг, але ще не зробили першого кроку? Чи є щось, що ви хотіли б знати більше компаній, перш ніж приймати рішення?
Я хотів би, щоб компанії знали, що факторинг не є складним, зарезервованим чи малодоступним і, найголовніше, не передбачає зобов'язання негайно приймати рішення. Перший крок – це просто інформація: чи можна фінансувати рахунок-фактуру, за яких умов і що це конкретно означає для компанії.
На практиці, сама лише ця інформація часто змінює те, як компанія дивиться на свої грошові потоки та планує свій бізнес. Факторинг не обов'язково використовувати завжди і для всього, але важливо знати, що він існує. Ці знання мають значення. І саме тому ми завжди заохочуємо компанії запитувати, надсилати приклади, порівнювати. Наше завдання не переконувати, а пояснювати. А коли речі пояснюються чітко, компанії та підприємці самі приймають найкраще рішення.
Щоб отримати додаткову інформацію про процес факторингу та послуги з фінансових рішень, відвідайте www.financialsolutions.me або зателефонуйте за номером 067 174 345.
(Фінансові рішення доо)
